Eläkkeet nousevat ennätyksellisesti 2023 – Milloin eläkkeelle kannattaa jäädä?

Vuodenvaihde lähestyy ja työeläkkeensaajat jännittävät ensi vuoden eläkkeen määrän korotusta. Bruttoeläkkeet nousevat vuosittain, mutta aikaisempien vuosien korotuksista on saattanut jäädä niin sanotusti ‘tyhjä arpa’ -fiilis, sillä pienehköt korotukset eivät ole juurikaan eläkeläisen arkea mullistaneet. Varsinkaan silloin, jos oma veroprosentti on samalla noussut ja haukannut korotuksesta hillosilmän. Tänä vuonna asiat ovat inflaation laukatessa toisin, mikä vaikuttaa myös eläkkeelle jäämisen ajankohdan arviointiin.

Tulevana vuodenvaihteena kahvin hinnan lisäksi kahvipöytäkeskusteluissa tulevat varmasti olemaan mukana eläkkeiden indeksikorotuksen vaikutukset. Tällaisia korotuksia eläkkeissä ei ole nähty sitten vuoden 1990 Italian jalkapallon maailmanmestaruuskisojen. Kyseessä voi arvioiden mukaan olla jopa yli 6,9 prosentin korotus.

Eläkkeenhakijoiden kannalta olemme samalla historian valossa harvinaisessa tilanteessa, sillä osalla eläkeikää lähestyvistä ja eläkettä lykkäävistä on edessä kinkkinen valinta. Mikäli ensi vuoden noin 6-7 prosentin indeksikorotuksesta haluaa hyötyä, voi olla, että hanskat kannattaakin heittää ainakin osittain tiskiin ja siirtyä eläkkeelle vielä tämän vuoden puolella. Eläkkeelle jäämisen ajankohta on tietysti jokaisen oma valinta.

Eläkkeet nousevat eli hinnat ovat nousseet

Eläkkeisiin vaikuttaa käytännössä kaksi erilaista indeksiä: työeläkeindeksi ja palkkakerroin. Työeläkeindeksi korottaa maksussa olevia työeläkkeitä eläkelajista riippumatta vuosittain 20 prosenttia ansiotason nousun ja 80 prosenttia kuluttajahintaindeksin mukaan. Eli sitä suurempi työeläkeindeksi, mitä enemmän hinnat hyödykkeissä ovat nousseet.

Palkkakertoimen tarkoituksena on varmistaa, että ansiot, jotka on hankittu työuran aikana, säilyttävät arvonsa. Palkkakertoimessa hintatason muutoksen osuus on 20 prosenttia ja palkansaajien ansiotason muutoksen osuus 80 prosenttia eli toisin päin kuin työeläkeindeksissä.

Kun haet eläkettä, palkkakertoimella korotetaan kaikki työuran aikaiset palkat eläköitymisvuoden tasoon, joista eläkekertymä lasketaan. Kun alat saamaan eläkettä, käytetään palkkakertoimen sijaan vuosittain työeläkeindeksiä. Taulukosta näet, kuinka poikkeuksellinen 2023 vuosi tulee olemaan. Työeläkeindeksi on suurempi kuin palkkakerroin. 

Taulukon tiedot on koottu elokuun 2022 tilanteen mukaan.

Mitä suurempi eläkekertymäsi on, sitä suurempi on myös eläkkeellä jäämisen ajoituksen vaikutus eläkkeen määrään. Jos olet jo eläkkeellä, näet vuoden 2023 eläkkeesi määrän OmaEläke-palvelussamme joulukuun alussa.

Kannattaako eläkkeelle jäädä joulu- vai tammikuussa?

Vuodenvaihteessa eläkeikää lähestyvät pohtivat usein itselleen parasta hetkeä eläkkeelle siirtymiseen. Poikkeuksellisen suuret indeksikorotukset antavat lisämaustetta valintaan, ja ratkaisulla voikin olla useamman kymmenen euron vaikutus lopulliseen eläkkeeseen.

Jokaisen ihmisen on lopulta itse tehtävä päätös. Meillä kaikilla on hiukan erilainen työhistoria takanamme, ja ratkaisuun vaikuttavia tekijöitä voi olla useampia. Me eläkeasiantuntijat pyrimme auttamaan parhaamme mukaan ja tarjoamaan sinulle tarvittavat työkalut päätöksen tekoon. Päätöstä eläkkeellesiirtymisen ajankohdasta emme kuitenkaan voi puolestasi tehdä. OmaEläke-palvelussa voit Ilmarisen vakuutettuna tehdä erilaisia arvioita eri tilanteista ja vaihtoehdoista.

Vanhuuseläkkeen hakeminen vuodenvaihteessa

• Jos olet syntynyt 1958 joulukuussa tai sen jälkeen, et pääse maksimoimaan hyötyä tämän vuoden työeläkeindeksikorotuksesta. Jos sinulla on mahdollisuus ikäsi puolesta hakea osittaista vanhuuseläkettä jo joulukuussa 2022, pääsisit hyötymään indeksikorotuksesta ainakin osin. Jos haet vanhuuseläkettä vuonna 2023, palkkasi kerrotaan kuitenkin palkkakertoimella, joka sekin tulee olemaan kohtuullisen suuri.
• Jos olet syntynyt 1958 marraskuussa tai sitä ennen, on hyvä aloittaa eläköitymisen ajankohdan pohdinta. Käytännössä sinulla on mahdollisuus päästä hyötymään indeksikorotuksesta nostamalla vanhuuseläkkeesi viimeistään 1.12.2022 alkaen. Huomioi, että sinun täytyy päättää työsuhteesi ennen eläkkeen alkamista. Jos et halua vielä päättää työsuhdetta ja haluat kuitenkin hyötyä mahdollisimman tehokkaasti tammikuun työeläkeindeksikorotuksesta, voi ratkaisusi olla osittaisen vanhuuseläkkeen nostaminen 1.12.2022 alkaen. Mikäli haet eläkkeen ennen 1.12.2022 tulet myös hyötymään tammikuun indeksikorotuksesta.

Tiesithän, että myös eläkkeellä voit tehdä töitä. Eli voit nostaa eläkkeen joulukuussa ja tietyin ehdoin solmia uuden työsopimuksen eläkkeen rinnalle. Päätöstä ei vielä vuodenvaihteessa tarvitse tehdä, sillä vanhuuseläkettä voi hakea takautuvasti kolmelta kuukaudelta. Eli jos helmikuussa tulet toisiin aatoksiin ja haluat hakea eläkkeen joulukuun alusta, se on mahdollista, jos työsuhteesi on päättynyt viimeistään marraskuussa.

Indeksikorotuksen hyöty vai lykkäyskorotus?

Oman alimman vanhuuseläkeiän täyttämisen jälkeen eläkettä kasvattaa myös niin sanottu lykkäyskorotus, jos et hae eläkettä vielä alimmassa vanhuuseläkeiässäsi. Lykkäyskorotus korottaa eläkettä jokaiselta lykätyltä kuukaudelta 0,4 %. Eläketurvakeskus on tehnyt oheiset laskelmat, jotka havainnollistavat eri indeksikorotusten mukaisia eroja työeläkkeeseen. Laskelmat perustuvat elokuussa tehtyihin arvioihin ensi vuoden indekseistä.

Plussat ja miinukset paperille

Vaihtoehtojen kanssa painiminen päättyy usein siihen, että niistä löytyy puolensa ja puolensa. Vapaa-ajan ja kahisevan vertaileminen tuottaa usein työikäisillekin tuskaa eikä eläkkeelle jäävä ole tässä asiassa poikkeus. Toiset laittavat vapaa-ajan kaiken muun edelle, kun puolestaan toisille viimeisetkin eläkettä kerryttävät kuukaudet ovat tärkeitä.

Huomionarvoista on myös se, että aina kun puhutaan prosentuaalisista muutoksista, suuremmissa summissa erot ovat luonnollisesti isoja. Tämä on yksi syy, miksi on vaikea neuvoa kollektiivisesti kaikkia eläkkeenhakijoita toimimaan tietyllä tavalla vuodenvaihteessa. Eläkeasiat ovat hyvin yksilöllisiä ja siksi niistä kannattaa olla hyvissä ajoin perillä ennen kuin hakemusta alkaa täyttämään.

Olethan muuten tarkastanut oman eläkkeesi kertymän työeläkeotteelta?

Antti Pietilä
palveluasiantuntija
Ilmarinen

Lue myös

• Eläkkeen kertyminen
• Inflaatiolla poikkeuksellisen suuri vaikutus työeläkkeisiin (etk.fi)
• Tarkasta työeläkeotteesi