Yrittäjän eläkevakuutus (YEL)
Yrittäjänä vastaat eläketurvastasi itse. Huolehdit siitä, kun otat itsellesi YEL-vakuutuksen Ilmariselta.
Mikä on YEL-vakuutus?
- YEL-vakuutus on yrittäjän eläkevakuutus, ja se on yrittäjän sosiaaliturvan perusta.
- Tarvitset YEL-vakuutuksen, mikäli työskentelet yrittäjänä, olet 18-67-vuotias, asut Suomessa, ja työpanoksesi arvo (eli työtulosi) on vähintään 9 208,43 euroa vuodessa vuonna 2025.
- YEL-vakuutus kerryttää eläkettä ja turvaa toimeentulosi silloin, jos sairastut, menetät työkykysi tai jäät perhevapaalle.
Milloin YEL-vakuutus pitää ottaa?
Ota YEL-vakuutus, kun täytät seuraavat viisi ehtoa:
Olet iältäsi 18–67-vuotias. Vakuuttamisvelvollisuus alkaa 18 vuoden iän täyttämistä seuraavan kalenterikuukauden alusta. YEL-vakuuttamisen yläikäraja nousee portaittain. Vakuuttamisvelvollisuus päättyy viimeistään sen kalenterikuukauden lopussa, jolloin:
- Vuonna 1957 tai sitä ennen syntynyt yrittäjä täyttää 68 vuotta
- Vuosina 1958–1961 syntynyt yrittäjä täyttää 69 vuotta
- Vuonna 1962 tai sen jälkeen syntynyt yrittäjä täyttää 70 vuotta
Jos yrittäjätoimintasi kestää yhtäjaksoisesti vähintään 4 kuukautta, ota YEL-vakuutus. Jos ajanjakso jää lyhyemmäksi, et tarvitse YEL-vakuutusta.
Myös kausiluonteinen, alle 4 kuukautta kestävä yrittäjätoiminta tulee vakuuttaa, jos muut ehdot täyttyvät. Toiminnassasi voi siis olla useiden kuukausien taukoja, mutta yrittäjyytesi katsotaan jatkuvan säännöllisesti vuodesta toiseen. Edellä mainittu tilanne voisi toteutua esimerkiksi kesäisin kioskia pitävällä yrittäjällä.
YEL-työtulosi tulee vastata työpanoksesi arvoa yhden vuoden aikana. Vuodella ei tässä yhteydessä tarkoiteta kalenterivuotta vaan 12 kuukauden ajanjaksoa. Lähes aina, jos olet kokopäiväinen yrittäjä, sinun tulee ottaa YEL-vakuutus. Esimerkiksi liian pieni palkka ei ole peruste YEL-vakuutuksen ottamatta jättämiselle.
Tarvitset YEL-vakuutuksen myös sivutoimisena yrittäjänä, jos YEL-työtulon alaraja ylittyy ja täytät YEL-vakuuttamisen muut ehdot. On siis mahdollista, että työskentelet palkkatöissä ja sivutoimisesti yrittäjänä samanaikaisesti. Tässä tilanteessa työnantajasi vakuuttaa sinut työntekijän eläkevakuutuksella (TyEL) palkkatyön osalta ja sen lisäksi vakuutat itsesi yrittäjänä yrittäjän eläkevakuutuksella (YEL).
Se, että omistat yrityksesi, ei velvoita sinua ottamaan YEL-vakuutusta, vaan sinun täytyy lisäksi työskennellä yrityksessäsi.
Yritysmuodon vaikutus YEL-vakuutukseen
Yritysmuotosi ja yrityksen omistusosuudet vaikuttavat siihen, pitääkö sinulla olla YEL-vakuutus. Sinun pitää ottaa YEL-vakuutus, kun olet
- yksityinen elinkeinonharjoittaja eli toiminimiyrittäjä tai tälle työskentelevä perheenjäsen, jolle ei makseta palkkaa
- avoimen yhtiön yhtiömies
- kommandiittiyhtiön vastuunalainen yhtiömies
- osakeyhtiössä johtavassa asemassa työskentelevä osakas, joka omistaa yksin yli 30 prosenttia tai joka yhdessä perheenjäsentensä kanssa omistaa yli 50 prosenttia osakkeista tai äänimäärästä
- osuuskunnan jäsen, jolla on nimenkirjoitusoikeus yksin ja omistusoikeutesi on yli 30 prosenttia tai yhdessä perheenjäsenen kanssa yli 50 prosenttia.
- määräysvalta voi olla myös välillinen välittäjäyhtiön kautta. Silloin sovelletaan erilaisia määräysvaltaa koskevia vaatimuksia.
Tarvitsenko YEL-vakuutusta jos olen freelancer?
Olet YEL-näkökulmasta yrittäjä, jos työskentelet freelancerina ilman työ- tai virkasuhdetta. Silloin vastaat eläketurvastasi itse, kuten muutkin yrittäjät. Jos taas freelancerina tekemäsi työ täyttää työsuhteen tunnusmerkit eli olet tehnyt työsopimuksen, saat työstäsi korvausta ja työnantajasi valvoo ja johtaa työtäsi, olet työntekijä. Myös freelancerina voit tehdä samanaikaisesti työtä sekä yrittäjänä että työntekijänä.
Lähtökohtaisesti sinun tulee asua ja työskennellä Suomessa. Voit tarvita YEL-vakuutuksen myös, jos työskentelet Suomessa ja asut EU-maassa.
YEL-vakuutus kannattaa ottaa voimaan heti, mutta viimeistään kuuden kuukauden sisällä YEL:n alaisen yrittäjyytesi alkamisesta.
Mitä YEL-vakuutus maksaa?
- YEL-vakuutuksen hinta eli YEL-maksu on tietty prosenttiosuus YEL-työtulostasi. YEL-maksu on aina sama kaikissa työeläkeyhtiöissä.
- Saat 22 % alennusta YEL-maksuistasi, jos YEL-vakuutuksesi on ollut voimassa alle 4 vuotta. Saat alennuksen automaattisesti, kun otat vakuutuksen verkossa.
- YEL-maksun suuruuteen vaikuttavat lisäksi ikäsi ja maksujesi eräkuukaudet. YEL-maksuja maksat aina siltä ajalta, kun YEL-vakuutus on voimassa.
- Voit vähentää YEL-maksut omassa tai puolisosi henkilökohtaisessa verotuksessa, tai yrityksen verotuksessa.
- Voit laskea hinnan YEL-laskurilla
Mitkä ovat YEL-vakuutuksen hyödyt?
YEL kerryttää eläkettäsi
Yrittäjänä huolehdit itse omasta eläketurvastasi. Näin voit jäädä eläkkeelle samalla tavoin kuin työntekijä. YEL-työtulosi ratkaisee, minkä suuruinen yrittäjätyöstä karttunut eläkkeesi on.
YEL antaa turvaa työttömyyteen
Yrittäjän työttömyysetuutta voit saada yrittäjien työttömyyskassasta tai Kelasta. YEL-työtulo määrittää yrittäjän työttömyysturvan suuruuden. Olet oikeutettu Yrittäjäkassan maksamaan ansiosidonnaiseen päivärahaan, jos olet kassan jäsen ja täytät niin sanotun työssäoloehdon.
YEL turvaa sinut tapaturman tai sairauden varalta
YEL-työtulosi vaikuttaa siihen, millaisia etuuksia voit saada vapaaehtoisesta yrittäjän tapaturmavakuutuksesta. Mitä suurempi työtulo, sitä parempi turva sinulla on sairastumisen varalle. Jos sairastut, voit hakea Kelasta etuutta.
YEL mahdollistaa vanhempainvapaat
Yrittäjänä voit jäädä pois työstä ja olla kotona lastesi kanssa aivan kuten työntekijätkin. Vanhempainpäivärahan määrä perustuu YEL-työtuloosi. Voit hakea vanhempainpäivärahaa Kelasta.
Miksi kannattaa ottaa YEL-vakuutus Ilmariselta?
- Hoidat asiasi helposti - yrittäjän kattava verkkopalvelu on käytössäsi 24/7 – näet kädenkäänteessä esimerkiksi työtulosi määrän ja sen, paljonko sinulle on kertynyt eläkettä.
- Eläkkeesi on turvassa - pidämme huolta maksuistasi, jotta voit nauttia ansaitsemastasi eläkkeestä, kun sen aika koittaa.
- Työkyvystäsi välitetään - jos terveydentilasi heikentyy ja haittaa työntekoasi, autamme sinua, jotta voit jatkaa työtäsi yrittäjänä.
- Saat asiantuntijatiimin käyttöösi - oli kyse sitten vakuutuksesta tai eläkkeestä – meidän tiimimme auttaa sinua mielellään.
- Saat joustoa tilanteesi mukaan - voit esimerkiksi hakea maksuaikaa YEL-maksuillesi helposti verkossa.
Olemme tukenasi
Liity Suomen tyytyväisimpien asiakkaiden joukkoon
Voit hankkia vakuutuksen helpoimmin Ilmarisen verkkokaupasta. Tarvitset vain muutaman minuutin.
22% alennus aloittavalle yrittäjälle
Tiesithän, että saat 22 % alennusta YEL-maksuistasi, jos YEL-vakuutuksesi on ollut voimassa alle 4 vuotta. Saat alennuksen automaattisesti, kun hankit vakuutuksen verkosta.
*EPSI Ratingin tutkimuksen mukaan Ilmarisen yritysasiakkaat ovat alan tyytyväisimmät.
Etsitkö tietoa näistä?
-
Aloittavan yrittäjän alennus
Aloittavana yrittäjänä saat YEL-maksusta 22 % alennuksen neljän vuoden ajan. Tutustu kokoamaamme aloittavan yrittäjän tietopakettiin.
Lue tietoa aloittavalle yrittäjälle -
Yrittäjän sosiaaliturva ja eläke
YEL-vakuutus turvaa toimeentulon vanhuuden, työkyvyttömyyden tai perheenhuoltajan kuoleman varalta. Se määrittää myös Kelan maksamien päivärahojen suuruuden.
Lue lisää yrittäjän sosiaaliturvasta ja eläkkeestä -
Kevytyrittäjä
Kevytyrittäjänä sinulla ei välttämättä ole omaa yritystä tai y-tunnusta. Saatat silti tarvita YEL-vakuutuksen.
Lue lisää kevytyrittäjän YEL-vakuuttamisesta -
YEL-todistus
Saat yrittäjän verkkopalvelustamme todistuksia eri tarpeisiin, kuten vakuutuksen voimassaolon ja vakuutusmaksujen maksamisen todistamiseen.
Lue lisää YEL-todistuksesta -
Sähköinen YEL-lasku
Kun haluat vaihtaa paperisen laskun sähköiseen, voit valita laskutustavaksi yritysverkkolaskun tai e-laskun.
Lue lisää sähköisestä laskusta -
Ensimmäisen työntekijän palkkaaminen
Kun palkkaat työntekijän, sinusta tulee työnantaja. Tällöin tarvitset myös TyEL-vakuutuksen.
Lue lisää ensimmäisen työntekijän palkkaamisesta
Hoida yrittäjän eläkevakuutusasiat verkossa
Yrittäjän verkkopalvelussamme hoidat vakuutusasiasi silloin, kun sinulle parhaiten sopii. Palvelussa näet esimerkiksi YEL-maksujesi tiedot ja voit tarkistaa YEL-työtulosi määrän. Voit myös ilmoittaa meille muuttuneet yhteystietosi, lähettää meille viestin tai päättää vakuutuksesi, jos lopetat työsi yrittäjänä.
Tutustu yrittäjän verkkopalveluun ja kirjaudu