Kevytyrittäjä: tarvitsetko YEL‑vakuutuksen?

Kevytyrittäjänä huolehdit itse YEL‑vakuutuksestasi, vaikka laskuttaisit työsi laskutuspalvelun kautta etkä omistaisi omaa yritystä. Tällä sivulla kerromme, milloin tarvitset YEL‑vakuutuksen ja miten hoidat asiat helposti kuntoon.

Milloin kevytyrittäjä tarvitsee YEL-vakuutuksen?

Kevytyrittäjänä sinun pitää ottaa YEL-vakuutus, jos nämä ehdot täyttyvät:

✓olet 18–68-vuotias
✓työskentelet kevytyrittäjänä vähintään 4 kuukautta
✓työpanoksesi arvo on vähintään 9 423,09 € vuodessa eli n. 786 €/kk (2026)
✓työskentelet yrityksessäsi tai olet freelancer
✓asut Suomessa

YEL voi siis koskea sinua, vaikka sinulla ei olisi omaa yritystä tai yritystunnusta.
Ratkaisevaa on se, teetkö työtä yrittäjämäisesti ja täyttyvätkö YEL
vakuuttamisen ehdot.

Voiko kevytyrittäjä tarvita YEL‑vakuutuksen ilman omaa yritystä?

Kyllä voi. YEL-vakuutuksen tarve ei riipu pelkästään siitä, onko sinulla oma yritys tai Y-tunnus. Myös kevytyrittäjä voi tarvita YEL-vakuutuksen, jos työ on luonteeltaan yrittäjämäistä ja vakuuttamisen ehdot täyttyvät.

Vaikka laskutuspalvelu hoitaa käytännön asiat – kuten laskutuksen, verot ja maksut – se ei poista YEL-velvollisuutta.

Omaan tilanteeseen kannattaa kiinnittää erityistä huomiota, jos:

laskutus on toistuvaa
työ jatkuu useamman kuukauden ajan
työpanoksen arvo lähestyy YEL:n alarajaa

Tarkista, tarvitsetko YEL-vakuutuksen

Tarvitsetko YEL-vakuutuksen, jos olet kevytyrittäjä ja palkkatyössä?

Kyllä, jos YEL-vakuuttamisen ehdot täyttyvät. Voit toimia kevytyrittäjänä myös palkkatyön ohessa. Palkkatyöstäsi kertyy eläkettä TyEL-vakuutuksen kautta, mutta kevytyrittäjänä tekemäsi työ voi edellyttää erillistä YEL-vakuutusta.

YEL-vakuutus voidaan tarvita myös silloin, kun kevytyrittäjyys on sivutoimista. Vakuutus on pakollinen, jos yrittäjätoimintasi jatkuu vähintään neljä kuukautta ja työpanoksesi arvo ylittää YEL-alarajan.

Ratkaisevaa ei ole se, teetkö kevytyrittäjänä töitä pää- vai sivutoimisesti tai oletko samalla palkkatyössä. Tärkeintä on, täyttyvätkö YEL-vakuuttamisen ehdot yrittäjätoimintasi perusteella.

Lue lisää sivutoimisesta yrittäjyydestä ja YEL-vakuutuksesta

Testaa tarvitsetko YEL-vakuutuksen

Kevytyrittäjänä sinun tulee ottaa YEL-vakuutus, jos vakuuttamisen ehdot täyttyvät.
Tee nopea testi ja selvitä, koskeeko YEL-vakuutus sinua.

Mitä hyötyä YEL-vakuutuksesta on?

Kerrytät itsellesi eläkettä

YEL-vakuutus kerryttää eläkettäsi, vaikka kerryttäisit samaan aikaan eläkettäsi myös palkkatöistä TyEL-maksujen kautta. Eläkettä kertyy silloin sekä YEL-työtulon että töistä saamasi palkan perusteella.

Parannat sosiaaliturvasi tasoa

YEL-vakutuus lisää sosiaaliturvaasi siinäkin tapauksessa, että sinulla olisi työnantajasi kautta TyEL vakuutus. YEL-työtulo vaikuttaa muun muassa Kelasta saamasi päivärahan määrään (esimerkiksi sairauspäiväraha, työttömyysetuus ja vanhempainpäiväraha) yhdessä palkkatulojen kanssa.

Turvaat itsesi työttömyyden varalle

Kun olet YEL-vakuutettu ja yrittäjäkassan jäsen, voit saada ansiosidonnaista päivärahaa.

Näin hoidat kevytyrittäjänä asian kuntoon

1. Tarkista tarvitsetko YEL-vakuutuksen

Tee testi ja varmista oma tilanteesi

2. Hanki YEL-vakuutus verkosta

Hanki YEL-vakuutus verkosta muutamassa minuutissa.

3. Nauti YEL-vakuutuksen tuomasta turvasta

YEL vaikuttaa heti sosiaaliturvaasi ja eläkkeeseesi.

Paljonko YEL maksaa kevytyrittäjälle?

Kevytyrittäjän YEL-maksu perustuu YEL-työtuloon eli arvioon työpanoksesi arvosta. Vuonna 2026 YEL-maksu on 24,4 prosenttia vahvistetusta YEL-työtulosta.

Jos olet aloittava yrittäjä, saat YEL-maksuihin 22 prosentin alennuksen ensimmäisten 48 kuukauden ajan. Lisäksi voit vähentää maksut verotuksessa.
Muista, että YEL-työtulo ei tarkoita samaa asiaa kuin laskutuksesi, liikevaihtosi tai tilillesi maksettava summa. YEL-työtulo kuvaa työsi arvoa. Käytännössä sen tulee vastata palkkaa, joka maksettaisiin yhtä pätevälle henkilölle samasta työstä.

Jos kevytyrittäjyytesi on osa-aikaista, myös YEL-työtulo ja YEL-maksu ovat yleensä pienempiä.

Näin YEL-maksu muodostuu

YEL-vakuutus tulee ottaa, jos työpanoksesi arvo on vähintään noin 786 euroa kuukaudessa, mikä vastaa 9 423,09 euron YEL-työtuloa vuodessa vuonna 2026.
YEL-maksu on vuonna 2026 24,4 % vahvistetusta YEL-työtulosta.
Aloittava yrittäjä saa 22 % alennuksen YEL-maksuista ensimmäisten 48 kuukauden ajan.
Tarkan arvion omasta YEL-maksustasi saat YEL-laskurilla.

Laske kevytyrittäjän YEL-maksu

Usein kysyttyjä kysymyksiä

Kyllä, jos YEL-vakuuttamisen ehdot täyttyvät. Kevytyrittäjän pitää ottaa
YEL-vakuutus, jos työ on yrittäjämäistä, toiminta jatkuu vähintään neljä
kuukautta ja työpanoksesi arvo ylittää YEL-alarajan.

Selvitä nopeasti, tarvitsetko YEL-vakuutusta
Kyllä voit tarvita. Oma yritys tai yritystunnus ei yksin ratkaise
YEL-velvollisuutta. Ratkaisevaa on se, teetkö työtä yrittäjämäisesti ja
täyttyvätkö YEL-ehdot.
Kyllä, jos YEL-vakuutuksen ehdot täyttyvät. Laskutuspalvelu ei automaattisesti poista kevytyrittäjän YEL-velvollisuutta.
Ei korvaa. YEL-vakuutus on yrittäjän lakisääteinen eläkevakuutus, joka voi koskea myös laskutuspalvelun kautta työskentelevää kevytyrittäjää.

Laskutuspalvelun tarjoamat vakuutukset, kuten tapaturma-, vastuu- tai oikeusturvavakuutus, turvaavat erilaisia riskejä kuin YEL-vakuutus. Ne eivät korvaa YEL-vakuutusta eivätkä poista mahdollista YEL-vakuuttamisen velvollisuutta.

Jos työskentelet kevytyrittäjänä laskutuspalvelun kautta ja YEL-vakuuttamisen ehdot täyttyvät, sinun tulee ottaa YEL-vakuutus riippumatta siitä, mitä muita vakuutuksia laskutuspalvelu tarjoaa.
Kevytyrittäjän tärkein lakisääteinen vakuutus on YEL-vakuutus, jos YEL-ehdot
täyttyvät. Lisäksi kevytyrittäjä voi tarvita työn luonteesta riippuen esimerkiksi
tapaturma tai vastuuvakuutuksen.
YEL-työtulo on arvio työpanoksesi arvosta. Mieti, mitä maksaisit vuosipalkkaa vastaavaa työtä tekevälle, yhtä pätevälle henkilölle.
YEL-työtuloa arvioidessa kannattaa huomioida esimerkiksi:

työsi ammattitaito ja kokemus

kuinka paljon työskentelet yrittäjänä vuoden aikana

millaisia tehtäviä teet

toiminnan laajuus ja jatkuvuus

Muista, että YEL-työtulo ei ole sama asia kuin laskutuksesi tai liikevaihtosi. Se kuvaa työsi arvoa, ei yritystoiminnasta saatuja tuloja.

Lue parhaat vinkit YEL-työtulon määrittelyyn

Lue lisää YEL-työtulosta

Tilaa YEL-myytinmurtajat

Viiden napakan sähköpostin sarjassa Mari ja Martin ottavat luulot pois YEL-huhuilta selkokielellä ja yrittäjän arjen esimerkeillä.

Onko YEL “huono sijoitus”? Kannattaako työtulo pitää miniminä? Mitä jos teen yrittäjyyttä sivussa? Tämä viestisarja vastaa näihin ja muihin yrittäjien mieltä kutkuttaviin kysymyksiin.