Vuosittainen eläkkeiden indeksikorotus puhututtaa

Kuinka paljon eläkkeet nousevat vuodenvaihteessa? Kannattaako eläkkeelle jäädä joulukuussa vai vasta vuodenvaihteen jälkeen? Mitä kaikkea minun pitäisi ottaa huomioon? Näihin kysymyksiin asiakaspalvelumme vastaa päivittäin.

Heti alkuun todettakoon, että nyt ei ole kiirettä eläkkeelle ennen vuodenvaihdetta, vaan työntekoa kannattaa jatkaa vuodenvaihteen yli. Perustelen ja pohjustan asiaa alla tarkemmin.

Työeläkkeitä tarkistetaan taas vuodenvaihteessa työeläkeindeksillä. Maksussa olevien eläkkeiden korotus on kahtena edellisenä vuonna ollut tavanomaista suurempi: viime vuodenvaihteessa korotus oli 5,7 % ja edellisvuonna 6,8 %. Suuret korotukset johtuivat yleisen hintatason ja palkkatason poikkeuksellisen suuresta noususta. Hintojen ja palkkojen nousu on nyt tasoittunut ja tulevana vuodenvaihteena eläkkeiden korotus tulee olemaan maltillisempi, noin 1,3 %. Sosiaali- ja terveysministeriö on vahvistanut lopulliset indeksiluvut lokakuun lopulla.

Poikkeusvuodet ohi

Eläkettä suunnittelevat pohtivat parhaillaan, milloin kannattaa jäädä eläkkeelle. Jäisikö jo tämän vuoden puolella vai jatkaisiko töissä vielä vuodenvaihteen yli. Pari vuotta sitten puhuttiin paljon siitä, että eläkkeelle kannatti jäädä jo joulukuussa. Puhuttiin jopa indeksihuumasta. Kyse oli siitä, että vuodenvaihteessa eläköityvän saattoi olla kannattavampaa jäädä eläkkeelle joulukuussa kuin siirtää eläköitymistä tammikuulle. Tuolloin moni jäikin eläkkeelle ennen vuodenvaihdetta. Käytännössä hyöty johtui siitä, että maksussa olevat eläkkeet nousivat suhteessa enemmän kuin palkkakerroin, jolla korotetaan eläkkeen laskennassa huomioitavia ansioita. Palkkakerroin on indeksiluku, jolla ansiot korotetaan sen vuoden tasoon, jolloin eläke alkaa.

Maksussa olevia eläkkeitä korotetaan tulevana vuodenvaihteena noin 1,3 %. Palkkakerroin tulee olemaan hiukan työeläkeindeksiä suurempi, noin 2,2 %. Tilanne on päinvastainen kuin kahtena edellisvuonna: eläkkeen lykkääminen vuodenvaihteen yli antaa hiukan suuremman eläkkeen. Pääsääntö on toki aina, että mitä pitempään työskentelee, sitä suuremmaksi eläke kasvaa. Tulevana vuodenvaihteena myös indeksiluvut puhuvat samaa tarinaa, eli lykkäämällä eläkkeen joulukuun sijaan tammikuulle saa suuremman eläkkeen.

Eläkkeelle täysin tai osittain

Eläkkeelle jääminen on merkittävä hetki elämässä. Taloudellisen turvan merkitys on tietysti suuri, mutta yhtä lailla eläkeikää lähestyvä työntekijä pohtii, miten saavuttaa hyvä ja mielekäs eläkeaika. Vaikka terveys, elämän merkityksellisyys ja läheiset ihmissuhteet ovat tärkeitä toki meille kaikille, niin eläkkeelle jäädessä ne nousevat konkreettisesti esille. Työterveyshoito, aikaiset aamuherätykset ja tutut työkaverit jäävät pois, ja tilalle tulee ehkä uusia harrastuksia, mökkeilyä ja lastenlasten hoitoa. Eläkeajan arjen suunnittelua helpottamaan kannattaa etukäteen selvittää, minkä verran eläkettä on kertynyt ja millainen summa tilille on tulossa, kun eläkeaika koittaa. Helpoiten tämä hoituu Ilmarisen OmaEläkkeessä, jossa voi tehdä laskelmia eri eläkkeen alkamisajankohdista ja erilaisilla palkkatuloilla.

Jos täydelle eläkkeelle jääminen vielä askarruttaa, niin yhtenä vaihtoehtona voi olla osittainen varhennettu vanhuuseläke. Vuonna 1963 ja sitä ennen syntyneet voivat jäädä osittaiselle vanhuuseläkkeelle aikaisintaan 61-vuotiaana. Vuonna 1964 syntyneillä ikäraja nousee 62 vuoteen ja tätä nuoremmilla on mahdollisuus osittaiseen vanhuuseläkkeeseen kolme vuotta ennen omaa alinta eläkeikää. Osittaisen vanhuuseläkkeen suosio on kasvanut vuosi vuodelta ja tänä vuonna hakemusten määrä on lähes kaksinkertaistunut viime vuodesta.

Osittaisen vanhuuseläkkeen pohdinnassa on hyvä muistaa, varsinkin jos eläkettä suunnittelee vuodenvaihteen tienoilla, että osittaisen vanhuuseläkkeen laskennassa huomioidaan aina edellisen vuoden loppuun mennessä kertyneet ansiot. Lisäksi varhennusvähennys vaikuttaa sitä vähemmän, mitä myöhemmin eläkkeen aloittaa. Tammikuussa alkava eläke on siten suurempi, kuin joulukuussa alkava eläke. Joulukuussa eläkkeen aloittavan ei kuitenkaan pidä olla huolissaan, sillä kuluvan vuoden ansiot huomioidaan aikanaan lopullisessa vanhuuseläkkeessä.

Taas vahva suositus eläkelaskureiden käyttöön. Ilmarisen OmaEläkkeessä voi arvioida tulevaa osittaisen vanhuuseläkkeen määrää ja sen vaikutusta lopulliseen vanhuuseläkkeeseen. Kannattaa huomioida myös verotuksen vaikutus, jos jatkaa työssä entiseen malliin tai jos vähentää työntekoa.

Omasta eläketurvasta kannattaa kiinnostua ja hullaantuminenkin on sallittua. Tulevana vuodenvaihteena huumaa löytynee jostain muusta kuin eläkeindekseistä.

Lue lisää:

Milloin eläkkeelle?

Työnantaja, yrittäjä, eläkkeensaaja – vuoden 2025 työeläkeindeksi ja palkkakerroin on vahvistettu